연령대별 재무설계

연령대별 재무설계

 

 

 

 

 

 

평균수명이 늘어나면서 안정적인 노후를 위한 재무설계의 필요성이 높아지고 있습니다.

재무설계라고 하면 너무 막연하고 광범위한 느낌이 있어 연령대별로 재무설계를 위한

방법을 제시해 보고자 합니다.

 

 

 

20-30대 재무설계

 

 

20-30대에는 무조건 미리 저축하고 나서 소비는 나중에 하는 패턴으로 하여

종잣돈 마련을 하는것이 필요합니다.

또한 사용 목적별로 계좌를 분리하고 소액이라도 매달 정기적으로 적금이나

펀드 등에 가입되어 있어야 종잣돈 마련이 쉬워집니다.

 

추천해 드리고 싶은 상품은 적립식 상장지수펀드와 연금저축펀드인데

적립식 상장지수펀드는 분산투자의 효과가 있고 장기적으로 수익을 기대할수 있습니다.

 

연금저축펀드는 은퇴까지 많은 시간이 있어 리스크 부담이 없고

월 400만원까지 소득공제 혜택이 주어집니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

40대 재무설계

 

 

 

 

40대가 되면 어느정도 종잣돈도 모았고 월급 또한 30대와 비교해서 많이 늘어났습니다.

그러나 조기 은퇴에 대한 위험성이 높아져 자산관리에 신경을 써야 합니다.

투자상품에 대해 관심을 가지면서 높은 수익률을 올릴수 있는 상품을

수배해 보는것이 좋습니다.

40대는 개인연금 가입의 마지노선 이므로 중간정산 퇴직금은

개인형 퇴직금으로 묶어 놓는것이 좋습니다.

 

 

 

50대 재무설계

 

 

 

50대에는 퇴직연금과 국민연금 외에 안정적으로 현금을 창출할수 있는

상품에 투자하는것이 중요합니다.

부동산의 비중을 줄이고 자금을 현금화 하여 월지급식펀드 등의

매달 생활비를 확보할수 있는 상품에 투자하는것이 좋습니다.

최근 연수익 8% 수준의 연수익률을 기대할수 있는 지수형 월지급식

주가연계증권에 관심을 가지는것이 좋습니다.

또한 채권형 펀드보다 만기조정이 가능하고 비용적인 측면에서 유리한

채권포트폴리오로 은퇴자금을 운용하는것이 좋습니다.

 

 

 

재무설계가 쉽지 않다보니 전문가의 재무설계를 받아보는것이 좋습니다.

무료 상담을 받을수 있는곳이 소개해 드리겠습니다.

 

 

 

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